L'intérêt du recours à l'emprunt
Auteur : Rébecca DARMON
Publié le :
31/01/2023
31
janvier
janv.
01
2023
Face à la remontée des taux, l’acquisition par l’emprunt peut sembler peu intéressante et il peut être tentant de puiser dans son épargne personnelle ou de repousser à une date ultérieure ses projets.
Dans ce contexte, il nous paraît important de rappeler que le recours à l’emprunt permet :
1/ De conserver son épargne ce qui assure une certaine protection en cas d’évènement imprévu ou d’envie particulière. Observation étant ici faite que cela est d’autant plus vrai que les taux des placements augmentent également.
2/ De bénéficier d’un effet de levier économique car l’emprunt bancaire crée de la valeur. En effet, il vous permet d’acheter un bien avec de l’argent que vous n’aviez pas initialement. En utilisant votre épargne personnelle, vous remplacez dans votre patrimoine de l’argent que vous aviez déjà par un bien immobilier de même valeur. En utilisant l’emprunt, vous conservez votre épargne et ajoutez à votre patrimoine un bien immobilier.
3/ De souscrire une assurance qui prendra en charge le prêt en cas de décès ou d’invalidité. En utilisant votre épargne personnelle, elle restera consommée et ne se reconstituera pas en cas de décès ou d’invalidité.
4/ De bénéficier, dans une certaine mesure, d’un effet de levier fiscal. En effet, s’il s’agit d’un investissement locatif loué nu, les intérêts de l’emprunt pourront être déduits des revenus fonciers et si la location est faite sous un autre régime (BIC, impôt sur les sociétés), vous pourrez amortir l’emprunt ou le déduire de vos résultats. En matière d’impôt sur la fortune immobilière, le capital restant dû sur le prêt pourra être porté au passif et permettra de réduire l’assiette de vos biens immobiliers dans votre patrimoine. Enfin, en faisant l’acquisition au moyen de l’emprunt et via une société, vous pourrez organiser une transmission à un coût réduit.
Il semble également opportun de souligner qu’un crédit peut être renégocié.
A supposer que les taux reviennent à la baisse dans les 20 ou 25 prochaines années, vous aurez toujours la possibilité d’essayer de renégocier la durée et le coût de votre emprunt.
Certes les taux sont aujourd’hui près de 3 fois plus cher qu’il y a un ou deux ans mais ils restent raisonnables, il s’agit des taux qui se pratiquaient il y a à peu près 10 ans et ils restent bien inférieurs à certains taux pratiqués actuellement dans le monde.
Article rédigé par Rébecca DARMON, Diplômée notaire
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